재테크 수단으로 디파이 코인 주목 받는 이유

디파이란

→디파이는 탈중앙화 금융의 합성어로 넓은 의미로는 블록체인 기반의 탈중앙화된 금융 서비스를 의미한다. 

탈중앙화된 금융 시스템이란

→ 특정 블록체인 플랫폼에 기반한 DAPP내에서 미리 정해놓은 시스템 규칙, Smart Contract를 이용하여 대출, 예금, 보험, 투자 등의 금융거래서비스가 시간, 국경, 위치에 구애받지 않고 24시간 운영되고 있는 것 

 

 

디파이(DeFi) 특징 

① 모든 참여자가 금융기관 없이 블록체인 기술을 기반으로 알고리즘을 통해 이용 (은행, 증권, 카드사 등이 없어도 금융서비스가 가능)

② 예금, 대출, 투자, 보험 등 모든 금융 서비스가 블록체인 기반으로 운영

③ 중개 역할을 하는 금융기관이 없기 때문에 금융 업무를 보는 과정에서 비용과 수수료가 적거나 없다는게 특징 

   (즉, 고객들이 시중 은행보다 예치 시 받게 되는 이율이 높아질 수 있음) 

 

 

디파이에 관심을 가져야 하는 이유 

① 전세계적으로 빠른 성장 속도 

 - 2020년 3월 TVL US$0.56B

 - 2021년 3월 TVL US$41.8B(약 75배 성장)

 - 2022년 1월 TVL US$239.49B (작년 3월 대비 6배 성장)

 

② 시중보다 높은 이자율을 받으며 꾸준한 현금 흐름 확보 가능

- KSP의 경우 760개를 12개월간 스테이킹 시 한달에 이자로 약 32개 KSP 수령 가능

 (현 시세 적용 815만원 정도 투자 시 매달 기대 수익 34만원 - 2022년 1월 16일 기준)

 

 

시가총액 기준 상위 디파이 토큰 순위

1. Terra(LUNA)

2. Avalanche(AVAX)

3. Chainlink(LINK)

4. Wrapped Bitcoin(WBTC)

5. Uniswap(UNI)

6. Dai(DAI)

7. Fantom(FTM)

8. Tezos(XTZ)

9. Aave(AAVE)

10. PancakeSwap(CAKE) 

재테크 수단으로 디파이 

재테크 수단으로 디파이 시장을 주목해야 하는 이유는 금융 거래시 특정한 서비스 운영 주체(금융기관)이나 중개인의 개입이 필요로 하지 않다는 것이다. 

 

 

여기서 이더리움에는 스마트 계약 이라는 기능이 있다. 이 기술로 디파이의 다양한 발전이 가능했고 스마트 계약은 계약 당사자간 사전에 합의된 내용을 전자계약 형태 프로그래밍을 해놓고 계약 조건이 충족이 되면 자동으로 계약 내용이 실행되도록 하는 시스템이다. 블록체인 네트워크상에서 이러한 전자계약, 즉 금융거래 계약을 정해두고 이를 강제화 할 수 있는 기술적 수단이 바로 스마트 계약이다.

 

 

= 기존의 금융 서비스는 사람들로 이루어진 조직간 중개에 의해 진행되었다면 디파이는 프로그램 코드가 대신하는 것이다. 

 

 

 

제도권 금융 (기존의 은행, 증권, 보험), 디파이, 씨파이의 비교 

예를들면

카카오뱅크 이자율 - 정기예금 연 1.8%, 자유적금 2.1%, 마통 대출 연 3.70%, 신용대출 연 4.12%

씨파이 - 이자율의 개념이 없고 암호화폐를 사고 팔 수 있는 거래소 (예- 업비트, 빗썸, 바이낸스 등) 

디파이(클레이스왑) - KSP 단일예치 (26.52%), KUSDT(15.73%), KSP, KUSDT 페어 예치 (39.40%), 스테이킹 12개월 (KSP, KUSDT)(59.22%)

 

디파이에 투자하는 방법 

*스테이킹 : 보유한 가상화폐의 일정한 양을 지분으로 고정시키는 것 

 = 내가 갖고 있는 가상화폐를 블록체인 네트워크에 예치한 후 해당 플랫폼의 운영 및 검증에 참여하고 이에 대한 보상으로 코인(토큰)을 받는 것

 

*스테이블 코인 : 가상화폐의 일종이지만 다른 화폐들과 달리 가격 변동성을 최소화하도록 설계된 코인, 달러나 유로화 등 법정 화폐와 1:1 가치로 고정되 이있는데 일반적으로 1코인 = 1달러의 가치를 갖도록 설계 

(테더, USDCT, USDC, BUSD 등) 

 

 

 

새롭게 떠오르는 재테크 비트코인 선물거래 

비트코인 선물 ETF 상장이후 가상화폐 투자는 현물에서 선물거래 위주로 돌아가는 추세다. 선물거래는 레버리지 투자가 되기때문에 요즘 같은 불장에도 롱포지션, 숏포지션 등 다양한 투자가 가능하다.

 

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바이낸스 

 

바이비트 

 

디파이 투자의 리스크

① 해당 코인의 네트워크가 멈추는 시스템적 리스크

② 높은 이율보다 원금이 깎이는 속도가 빠를 수 있음

③ 러그풀 - 먹튀 리스트 (탈중앙화 금융이라서 투자자 보호에 대한 책임이 없는 점을 악용하는 경우)

④ 정부 규제 리스트 (예-세금이슈) 

 

 

디파이코인 파생상품은 두 가지 이상의 암호화폐를 결합하여 합성토큰을 발행하여 만든다. 암호화폐는 물론이고 주식, 유가, 금 등 다양한 자산의 가격과 연동하는 토큰을 발행하여 다양한 파생상품을 만들어낼 수 있다.

 

결제분야도 디파이 생태계를 유지하는데 중요한 역할을 하며 디파이 개념하에 지급결제가 이루어지고 이를 통한 수익을 얻을 수 있다. 암호화폐를 기반으로 한다는 점을 제외하면 우리가 알고 있는 금융과 별반 다르지 않다. 디파이가 탈중앙금융임에도 활요도가 높아 발전 가능성이 무궁무진한 것이다.